同等的保险,选择交费期长保费就低。举个栗子,以92年出生的朋友购买重疾险保200万,选择缴30年,每年交的保费是30600,如果选择缴纳20年,每年的保费高达39400。下面为大家推荐《2017年重疾险缴费20年还是30年好,怎么选》,欢迎阅读。
2017年重疾险缴费20年还是30年好,怎么选
重疾险缴费选择20年还是30年好?对此,小编的回答是:必须是30年!
为啥?
第一:30年的保费比20年的保费更低。
同等的保险,选择交费期长保费就低。举个栗子,以92年出生的朋友购买重疾险保200万,选择缴30年,每年交的保费是30600,如果选择缴纳20年,每年的保费高达39400。
综合来说,20年缴费的总保费较少,但是各期保费较高;30年缴费的总保费较多,但是各期保费较少。这就如同爬山一样,坡度小的话,走的路比较远,但是走起来省劲;坡度大的话,走的路比较近,但是走起来费劲。20年缴费就好比是坡度大的山路,30年缴费就好比是坡度小的山路。
第二,30年缴费承担的风险分摊较小。
现在不少重疾险产品有豁免保费人性关爱,比如90后的我,买了保额为50万的重疾,在缴费的第五年,不幸患上重病,那么,用两种缴费方式的不同在于:
1、缴20年,一年保费是8750,第5年,我已经缴了43750。
2、缴30年,一年保费是6700,第5年,我才缴33500。
而理赔是一样的,用42500去换取理赔,或者用32500去换取理赔,你现在应该知道如何选择了吧?
以上两种缴费方式,保额一样,一般人会选择哪种呢?如果是我,我会果断的选择30年,因为:
我买这份保险,是为了防止发生健康风险,因为我深知道生老病死是自然规律,人吃五谷杂粮避免不了身体病痛,有些早来,有些晚来的区别而已。
第三,杠杆原理:买保障险,买的就是杠杆倍数!
缴费期限越长,总保费就越多。但保障类的产品意义在于杠杆作用:用尽可能少的保费投入,转移尽可能大的风险。
保险的本质功能在于保障,而射幸的保险合同又有着以小博大的特殊属性(射幸合同(Aleatory Contract),就是指合同当事人一方支付的代价所获得的只是一个机会)……将缴费期限延长,一方面省得是当下的即时投入,另一方面一旦保险事故发生的缴费期间内,根据豁免条款又省下了未缴保费。另一方面说,延长缴费期间会最大程度地增加保单在缴费期满后的现金价值,所以,何乐而不为?
和买房子还房贷的时候,我们是选择等本金还款还是等本息还款一样。选择20年或者30年缴费是需要结合自己的现实情况来确定的。一定要根据自己的实际年龄来决定,如果投保人年龄是70后,40多岁左右,那御享人生重疾险的缴费,她只能选择20年。
所以说没有一个统一的哪个好哪个坏的标准。
最后,不是所有的保险都选择缴费时间越长越好,大多数情况看买的是哪一类保险,长期重疾险从承保起就由保险公司分担风险,出现理赔事故就要按合同约定理赔,不管保费交清没有,所以可选择30年交清,对客户相对有利;而理财险、养老分红险有条件则建议选择尽快缴清,因为钱是有时间价值的,早点放在养老账户则早有收益。
延伸阅读
重疾险误区这么多,今天给你说清楚
误区一:买了重大疾病险,所有的大病都可以保
每个人对“大病”的理解可能都不一样,但是保险业中对“重大疾病”是有明确的界定的。一般保险公司的重大疾病种类都是在官方规定的25种重大疾病基础上自行增加的,一般都达到30种以上。
这些重大疾病具有两大特点:一是病情严重,会在较长一段时间内严重影响患者及其家庭的正常工作和生活;二是治疗花费大,复杂的药物或手术治疗需要支付昂贵的医疗费用。
比如:恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)等。
误区二:重疾险产品所保病种越多越好
重疾险是不是保障的疾病种类越多越好?答案不能一刀切。随着重疾险疾病种类的增加,保障范围扩大,相应的保费也会增加。所以,买重疾险,一是要根据自己的情况选择疾病种类,二是要多关注产品的功能和服务,比如是否有轻症的保障,是否可以多次赔付等。
误区三:现在不差钱,保费一次全交完
保费的交费方式有期缴和趸交两种,一种是长期的,一种是一次性交完的。有些消费者觉得现在不差钱,想一次性交完方便,但是从经济的角度来说,期缴更划算。因为缴费期限越长,每年交的保费越少,更重要的是,在漫长的缴费期内,考虑到通货膨胀和收入实力增长等因素,期缴形式更经济。
此外,重疾保障是长期的,如果在缴费期间不幸罹患重大疾病,保障不变但缴费可以停止。
误区四:重疾保额10万不够,30万又太贵
许多年轻消费者买重疾险的时候,觉得10万元的保额不够,但是30万又太多,不知道该怎么选。
事实上,风险保障不是一次买了就一劳永逸,消费者可以分阶段购买,随着自己的工作性质、风险高低、收入水平的变化,消费者可以做出调整,比如先买一份保险,等条件好了再加保一份重疾险,增加保障额度。
误区五:买重疾,给孩子先买
这是购买重疾险的误区,更是购买所有保险产品的误区。
许多消费者心疼孩子,在经济条件有限的情况下,给孩子买了充足的保险,却舍不得给自己买。但是,家长才是家庭的支柱,是子女的依靠,也是子女保单的保费来源,如果家长丧失缴费能力,不仅家庭陷入困境,孩子的保障也无从谈起。
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