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2017年关于退保,多的是你不知道的事

2017-07-21 分享到:

犹豫期退保指投保人在合同约定的犹豫期内退保。一般保险公司规定投保人收到保单后十五天为犹豫期。通常保险公司会扣除工本费后退还全部保费。下面为大家推荐《2017年关于退保,多的是你不知道的事》,欢迎阅读。

2017年关于退保,多的是你不知道的事

案例:近日,北京保监局接到消费者张某的投诉,称其购买了某A保险公司缴费期限十年、保障终身的保险产品,且已连续缴费三年。后来张某的朋友向其推荐了另一家保险公司的一款收益更好、保障更高的产品。在朋友的热心推荐下,张某到A保险公司柜台办理了原保单退保,损失了6万余元。但在投保时发现,该产品并不保证收益,且需重新体检、重新起算180天的观察期,每年缴费金额也上涨了2000余元。

吃惊之余,张某感觉不合算,要求A保险公司恢复其原保单,但被拒绝。

 

2017年关于退保,多的是你不知道的事

 

今天和大家讨论的要点有五个:

退保的原动力

退保也分类

退保如何“赚钱”

退保,多得是你不知道的事

直接退保是下策的保险,如何做到减损

1、退保的原动力

缺钱,亟需用钱,主意打到退保金上。

缺钱,无法继续承担保费,干脆退掉一了百了。

买错保险。比如你想买重疾险,稀里糊涂买了附加重疾保障的寿险产品,重疾赔付只有5万。

退保再投保。多在代理人引导下发生:退掉不合适的,投保性价比高的,现在我这款XXX多好多好……(如开篇案例)

… …

退保原因也许千千万,但你要清楚下面几点,谨慎行事。

2、退保也分类

分为犹豫期退保和正常退保。

犹豫期退保指投保人在合同约定的犹豫期内退保。一般保险公司规定投保人收到保单后十五天为犹豫期。通常保险公司会扣除工本费后退还全部保费。

损失只能算毛毛雨,可忽略不计。

正常退保。超过犹豫期的退保视为正常退保。通常领取过保险金的保单,不得申请退保。正常退保一般要求保单经过一定年度后,投保人可以提出解约申请,寿险公司应自接到申请之日起30天内退还保单现金价值。

注意哦,这里说的是退保单现金价值哦,不是你交的保费总额哦!

保单现金价值:是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。

简单来说,保单现金价值是属于被保险人的个人财产,可以随时去保险公司支取,只是大家很少这么做罢了,往往是退保或是出险时,才会想到这笔钱,所以通常视作:

保单现金价值=退保金。

保单现金价值有着先低(甚至首年为0)后高的特点。

而往往,人们想退保的时候会很生气地发现:我交了那么多(年)保费,现金价值怎么就这一点?还不如存银行!

可能你有这种认知偏差:

 

2017年关于退保,多的是你不知道的事

 

这就导致了所谓的退保纠纷。

你应接受不同理财方式有不同代价,基于“我为人人,人人为我” 的保险不同于储蓄,重在保障。要是每个人都认为退保拿回本金是理所当然的,那些遭遇噩运、以保险为救命稻草的人的保险赔偿金谁出?你觉得买了保险也没用,但保险期间内,保险公司确确实实是担着“时刻准备着,为赔偿而奋斗”的责任呀!

更何况,保单现金价值 < 所缴总保费 并非总是成立的,这就要我们进入下面这个激动人心的环节了(我知道你点开这篇文就是为了它,谁都别跟我比套路~):

 

2017年关于退保,多的是你不知道的事

 

3、退保如何“赚钱”?

这又有两种情况:

1你的保单现金价值可以超过累缴总保费

比如下面这款超高性价比、广受好评、今年换公司重新上线的某至尊保重疾险:

 

2017年关于退保,多的是你不知道的事

 

可以看到随着时间的流逝,你的保单现金价值不断上涨,注意两个节点:

1.保单现金价值超过总保费

2.保单现金价值达到最高点

如果一定要退保,起码撑到第一个节点,而到第二个节点,可以实现我们的目标:退保还能“赚钱”!

不过46年后是眼前利益重要还是重疾的保障重要就仁者见仁了。可以看出此款保险设计者满满的小心思~

1还是长期重疾险

当被保险人非因重疾身故,家人哀悼之时别忘了,你们还要去退保!

这是被保险人最后的馈赠!

通常这种情况,保险公司会退还保单现金价值。

但是如果你不去退保,就没有了!

还有一点,尽量投保人和被保险人不要是同一人,否则也可能有点麻烦。毕竟斯人已驾鹤西去,在退保人身份上会有争议,如果你遇上“精明”的理赔人员的话。

4、关于退保,多的是你不知道的事

1退保后再投保需要重新核保

正如篇首案例那个被忽悠的倒霉蛋的遭遇,一旦退保,原保单不会给你“浪子回头”机会的,而你再想买同类保险,呵呵,重新核保吧!重新等待吧!

如果你健康状态有变,保险公司更会直接拒保。

2投保时间越短,退保损失就越大

我国的长期人身险通常都是采用均衡保费,

啥是均衡保费?

哦,就是你年轻时,出险概率低,应该交的保费也少,比如10元。

你变成老爷子,一身病啊痛的,出险概率大,保费高,比如100元。

但是保险公司嫌这样算账太麻烦,让你从年轻交到老,都交50元。

所以你一开始交的保费是超过你实际应该付的钱的。

而保单现金价值 = 已缴保费-保险公司管理费-佣金-风险保费+剩余保费所生利息

光是佣金、管理费就是首年的大头了,所以现金价值一开始真的很低很低呀!

你退保真的很划不来呀!

3长期险犹豫期拟延长至20日

这是15年国务院修改《保险法》征求意见稿提出来的,目的就是减少销售误导,让你好好思考,不要随便退保(呀,真押韵~)。

但是到现在还未落实,所以市面上大多数保险产品的犹豫期还是15天,甚至还是10天。

希望还是早日落地吧,别欺负我们迟钝星人。

5、真心坑爹保险,不退还年年交,嗨呀好气呀

不用太生气,还是能有点辄减损的。

A.继续缴费,缴到现金价值离保费最近或者到你满意的地步,果断退保。

B.减额缴清。不是年年都有现金价值的吗?姑奶奶不乐意交了,你就拿现金价值抵保费吧!这样保险期限不会变,但是保障会随保费的降低而降低。

C.保单质押贷款。如果只是短期资金周转不开,可凭借有现金价值的保单去向保险公司贷款,通常贷款金额不超过80%的现金价值。这样既有保障又有钱,到期(通常不超过6个月)还利息就可以了。

不过要确定你的保单现金价值足够高。

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1:断奶后小孩子【抵抗力较差】容易感冒引发高烧、肺炎、支气管炎、咳嗽、脑炎、手足口等疾病。

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虽然我们很疼爱自己的孩子,但必须承认无论是谁都不能陪伴孩子一辈子。为了让孩子未来的路走的更稳,降低孩子未来的负担,何不现在就为孩子储备一笔钱呢?

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