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父爱如山,2017年不同年龄层的爸爸买保险攻略

2017-06-21 分享到:

对于很多90后、80末的新手爸爸而言,初为人父的喜悦自然是不必多说的,但是由于工作时间并不长,收入增长也不是很快,如果要全面配置保障的话,可能目前还是有点困难。下面为大家推荐《父爱如山,2017年不同年龄层的爸爸买保险攻略》,欢迎阅读。

父爱如山,2017年不同年龄层的爸爸买保险攻略

钱少可以慢慢加保

对于很多90后、80末的新手爸爸而言,初为人父的喜悦自然是不必多说的,但是由于工作时间并不长,收入增长也不是很快,如果要全面配置保障的话,可能目前还是有点困难。

从两人世界过渡到三口之家,年轻爸爸们这个阶段意味着真正承担起家庭重担,不能再毫无计划过日子,每一步都要为未来做好充足打算。保险规划方面,由于这一时期的经济压力较大,除了要应付夫妻俩的日常开支,还要考虑子女的养育费用、未来的教育费用,因此保险费用上相对紧张,推荐以保障型产品为主。

 

父爱如山,2017年不同年龄层的爸爸买保险攻略

 

首先是购买保障型的终身寿险为主,另外再附加意外伤害保险,以防范意外事故突然发生的风险,让家人和年幼孩子的生活有所保障。在购买这种产品时需要注意的是,可以根据自己的情况选择保额和保障重点,有些寿险如果是遇到自驾车意外的话,可以得到百万元赔偿,如果平时都是以自驾车作为代步工具的话,可以重点考虑这类寿险。花费不会很多,一年几千元上下,而且满期会返还保费。选择保额时应把所有的家庭成员视为一个整体,成员之间都承担有一定的家庭责任。建议爸爸们在购买保险时将保额设定为年收入的10倍以上。这样能够在风险发生时,家人在未来十年才能继续保持原先的生活质量。

待经济稳定后,可以考虑在原有定期或终身寿险的基础上,增加重大疾病保险,并附加较高比例的健康保险来提高整体的保障额度。不过,尽早投保,早期投保费率较为便宜,而早期风险发生对自己、对家人产生的影响都较大,这时候买保险性价比最高。同时根据收入的增长适时调整保额。

中青年爸爸;

健康+养老是王道

作为30—50岁左右的中青年父亲,基本上都是家里重要的家庭支柱,承担着养家的重任,一般来说,收入比重占比较大。要从三个角度考虑保险配置:一是责任加大,上有老下有小,房子负担重,生活成本也持续增加;二是相比年轻时的好身体,人到中年体能、健康方面的状况自然都有所下降;三是这一时期几乎是保险选购的末班车,失去健康的身体,再买保险可能被拒保,也可能要加费,或者是把相关风险当做除外责任。

由于这个年龄段的收入已经相对稳定,而且还远远未到退休年龄,因此配置保险时不妨考虑得全面一些。至于健康保险组合的具体产品方面,大家也可以以重疾险+费用补偿型医疗保险为主,再根据自己的实际情况再在普通医疗保险、住院保险、综合医疗保险产品中加以考虑选择。补充医疗方面,可以考虑一下国家的税优健康险,不需要自己花多少钱,直接从个人所得税金中抵扣保费,充分用好国家的政策。

这个年龄阶段的人,退休养老问题也该提上考虑日程了。

购买养老保险,可以约束自己的消费行为,起到强制储蓄的作用,将来定期领取保险金。此外,如果财力允许,还可以购买投资类的保险作为家庭理财的一部分。这样,退休后的生活质量就不会因为收入降低而受到大的影响。这种产品应该买多少,完全依据家庭收入的多少来决定,投入的保费越高,将来领取的退休金也就越多。不过也没有必要买得太多,不要超过家庭收入的20%就可以了,否则会严重影响到生活品质。

除了自己的保险以外,家庭成员也完全可以纳入进来。现在有一种以家庭为单位投保的团体重疾险,可以全家一起购买重疾险,价格是市面上的六成左右,可以保障60种重大疾病和26种轻度重疾。

老年父亲:选择面少但仍需保障

如果是超过50岁以上的老年父亲们,一般保险意识会比年轻人更强,非常担心意外和疾病的发生为子女和家人带来负担。但与此形成鲜明对照的是,市场上适合老年爸爸的保险产品已经不多了,即便有,价格也会偏高。

老年人意外险是相对容易购买也比较实用的险种。老年人群遭受意外伤害的概率要高于其他成年人群体,特别是交通事故、意外跌伤、火灾等事故对老年人的伤害更加严重。在为老年人选购意外险时,要重点看一下有没有对特定场所、特定活动和特定交通工具的限制,根据家中老人的活动情况选择条款合适的意外险产品。尽量在网购渠道购买此类保险,因为这样可以保障的年龄比较高,最高可到80岁,而代理人渠道通常超过60岁就很难买到理想的产品了。

老年人的身体健康是子女永远关注的话题,一些医疗健康险的投保起始年龄已经到60——65岁了,这意味着老年人也可以选择健康险。

此外,各个城市在积极推进的长期护理险也是不错的选择,大家可以根据自己城市的政策和保险公司的产品对应选择。不过,这并不意味着每个老年人都可以买到适合自己的产品,有些患有慢性病的可能就无法买到产品。可以考虑购买各大保险公司有售的老年防癌险,大概在1000—3000元之间,核保要求不是很高,老年人也更容易买到。

延伸阅读

如何给不同年龄段的家庭成员买保险

第一投:“一家之主”买保险 ,给父亲一把保护伞

相关资料显示,每年国内约有100万男性发生心脏病,35岁以下的男性患高血压的风险远高于女性,男性的意外事故发生率远远高于女性,而且男性预期寿命要比女性短6年。家人若经济条件允许,可以买一份保险作为礼物送给一家之主、发挥顶梁支柱作用的父亲,给他们准备一把“保护伞”。

 

父爱如山,2017年不同年龄层的爸爸买保险攻略

 

1、按照科学的保险阶梯顺序选择险种

给父亲买保险,可依据科学买保险阶梯顺序,即:意外——意外医疗——住院医疗——重大疾病——养老金及专项保险基金等进行投保。

2、按收入水平确定的保费投入选择险种

年缴保费300元以下

可考虑给父亲投保意外险和意外医疗险,这些保险保费一般在150元左右,提供10万元意外保障和1万元意外医疗保障。

年缴保费300至1000元

可考虑给父亲投包括意外保险,意外医疗保险,意外和疾病住院医疗保险,住院津贴的产品组合。

年缴保费1000至5000元

可考虑投保重大疾病保险组合,这类保险除了以上保障内容外,还加入重大疾病保障。

年缴保费5000元以上

可投保含返还的养老金或专项基金(旅游、休闲等),组合搭配投保。除了给父亲一般保障外,还给他一笔养老金和专项基金。

专家提醒

为父亲买保险要注意年龄限制。市场上的商业保险针对于老年人的险种,除了意外险(包含意外身故,残疾和意外门诊及意外住院)可延长到80岁可投保外,一般到65岁后就不可投保。

第二投:青年夫妻稳投保,保障自己全家有希望

青年夫妻投保合适的险种,保障好自己也是重中之重。

家庭的支柱:

建议给家庭支柱购买定期寿险,定期寿险保费低、保额高,符合大多数人的需求。在购买定期寿险时,可以附加重大疾病和全残保费豁免。

爱人:

可以选择终身寿险附加重疾组合,附加一份住院医疗产品,保障重疾的同时可以储蓄未来的养老规划,附加重疾组合,年金养老补充。

专家提醒1、 用年收入的5%来购买家庭年收入的5-10倍的保障;年收入的10倍为寿险的保额设计,重疾方面收入的5倍为宜,因为这样就能够保障一旦收入中断,至少10年收入能持续,一旦重疾至少5年可以作为康复疗养期。

2、 两口子最好都购买终身型的保障,且到后期能拿来年金转换作为养老的补充;

第三投:给孩子买保险记住“早专全”

早:为孩子搭建保障要趁早

为孩子买保险,首先应注重保障型的产品,为孩子准备充足的健康保险,现在已经有不少家长在孩子出生不久就会为其投保。家长应该尽早为孩子搭建完备的保障,在孩子出生后就进行投保。越早投保,孩子就能越早拥有保障,越早投保,保费也越便宜,对于追求实惠的家长来说,更是应该予以重视。

专:儿童健康保险应专属定制

近年来,随着食品安全、环境污染等问题的增加,儿童疾病发病率逐步增加。统计数据显示,儿童恶性肿瘤发病年龄高峰在2岁-7岁,易患癌症主要包括白血病、脑和神经系统肿瘤、淋巴瘤、骨癌等,家长投保健康险可以帮助分担孩子的医疗费支出。但是,在为儿童购买健康保险时,仅仅保障这些重大疾病是不够的,一些在婴幼儿群体中发病率较高的手足口病等同样值得关注。

全:意外医疗、住院津贴要全覆盖

除了可能面临重大疾病的风险,由于自我保护能力较弱,孩子难免会遇到一些意外的状况,或者感冒发烧等紧急情况,导致住院。因此,家长在选择保险时,也需要考虑这些因素。在为孩子购买保险时,首先要覆盖的就是意外险,包括意外医疗、住院津贴等,保证孩子住院时可以得到足够的经济支持。

第四投:给爷爷奶奶买保险,注意年龄从实际出发

目前市面上高龄老人保险大致有两种:高龄老人意外险和高龄老人健康险。

高龄老人健康保险

主要是针对老人常见高发重疾而设计的一种健康险,通常承保年龄高至70周岁以上。市面上的高龄老人健康险大致可以分为两类:消费型高龄老人健康险和长期高龄老人健康险,前者的优势在于保障范围十分全面,通常涵盖了高达30种的常见老人重疾、医疗、住院津贴等多重健康保障,性价比较高。后者的特色在于专门针对高龄老年人常见的恶性脑肿瘤、恶性骨或软骨肿瘤等重疾提供高额双倍保险金保障,且保障期限长达20年,进而让高领老人也可以享受持续性的防癌呵护。

高龄老人意外险

由于身体不像以前那样灵活,老年人遭受意外伤害的概率远高于其他年龄段,特别是在交通事故、火灾及其它意外情况中都容易受到伤害。一份意外伤害险应作为老年人保险规划的重要组成部分。要提醒的是,目前国内的意外伤害险投保年龄限制在65周岁以下,如果子女打算给老人购买这类保险,要特别注意这点。这其实也提醒投保人,保险规划真的是越早越好。

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