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2017年什么是消费型重疾险,消费型重疾险的特点

2017-05-15 分享到:

重疾险产品种类丰富,根据保障期限的不同可分为定期型和终身型,根据给付形式的不同可分为提前给付型和额外给付型,根据保费流向的不同可分为消费型和储蓄型。下面为大家推荐《2017年什么是消费型重疾险,消费型重疾险的特点》,欢迎阅读。

2017年什么是消费型重疾险,消费型重疾险的特点

目前社会污染日益严重,生存环境恶劣,重疾发生率越来越高,且重疾发生趋向年轻化。为了提高风险防御能力,增强健康保障,很多人都会配置重疾险。在买重疾险,面临选择难题:消费型or储蓄型?下面,就给大家分析一下消费型重疾和储蓄型重疾险的区别。

重疾险分类

重疾险产品种类丰富,根据保障期限的不同可分为定期型和终身型,根据给付形式的不同可分为提前给付型和额外给付型,根据保费流向的不同可分为消费型和储蓄型。消费型和储蓄型重疾险的最大区别在于能不能返还保险金,消费型重疾险只能够提供保障,保费是支出,而储蓄型重疾险在提供保障的同时,还会返还已交保费。

消费型重疾险和储蓄型的区别

消费型重疾险和储蓄型主要区别在于缴费方式、保险期间及返还是否。在缴费方式上,消费型重疾险前期可以用较少的保费获得较高的保障,保费低,但随着年龄的增长,消费型重疾险保费会大幅提高,需交保费也越来越多。年龄越大,缴费压力越大。还有缴费期限长,一般保障到多少岁交到多少岁。储蓄型重疾险,保费均衡,每期缴费都是一样的,缴费期后还可获得保障,缺点就是前期在相同保障下,相比保费支出多。

 

2017年什么是消费型重疾险,消费型重疾险的特点

 

通过保险期间,可以很容易区分消费型重疾险和储蓄型重疾险,消费型重疾一般是定期重疾险,只能保障某一阶段,当然可选择保障到100岁。储蓄型重疾险,保障终身,涵盖寿险和重疾保障。

返还上,消费型重疾险不含身故责任,纯保障重疾,如果由于意外或其他原因导致的身故,只能退还保费/现金价值。储蓄型重疾险,含有寿险责任,由于意外导致的身故或者自然身故,可赔付基本保额,相当于我们不管有没有理赔,都可以拿回保额,毕竟生老病死无法避免。

消费型重疾险:缴费少,存续保隐忧

消费型重疾险,保障范围仅限重疾,保险期间较短。所以保费低,性价比高,可用较少支出换高额保障。由于保险期短,消费型重疾险比较灵活,保障5年或者10年,保险到期后可以自主选择续不续保。

虽然消费型重疾险前期保费便宜,但随着年龄的增长,保费也会提高,如果持续续保的话,保费总支出或可能高于终身型重疾险。在保障期限上,消费型重疾险一般可以选择10年/20年或者直接保障到多少岁。还有一年期的重疾险,每年核保一次,意味着随着年龄增长,承保的风险也在加大,也许到了某一年就会被保险公司拒保。此时就有一个问题60岁或70岁后,不能得到重疾保障。年纪越大,身体状况越不好,另外投保也面临着被拒保的风险,这个时候该怎么办?

消费型重疾险产品特点是,可以用较少保费获得较高保额,但是保费不返还,不能保障终身。故该类重疾险比较适合目前经济状况一般的年轻人。

储蓄型重疾险:保障终身,缴费高

储蓄型重疾险,保障期限长,不管有没有患病,都可以拿回保费。这是很多人选择它的理由。在保险期限内发生重疾病赔付保额,不发生风险的话最后身故能够返还保额。还有,储蓄型重疾险缴费10年或者20年后,就不用缴费,可拥有保障。比如40岁投保缴费到50岁,保障终身。想想是不是很美好?但是羊毛总出在羊身上,和消费型重疾险相比,前期保费支出多,压力大。

储蓄型重疾险,保障期限长,能返本,对经济状况要求高。

消费型还是储蓄型重疾险好?

其实,消费型和储蓄型重疾险适合不同的人群,20-30岁的年轻人适合消费型,经济一般,需要较高保额,但不能承担高额保费。30岁以上人群,事业有成经济状况好,不会有太大的保费压力,可选储蓄型重疾险。特别是到了40岁,消费型重疾险保费大幅提高,储蓄型保费提高比例不大,又带有储蓄性质。但如果年龄超60岁,就不推荐投保终身型重疾险了,费率太高,保费几乎能赶上保额。60岁以上人群,推荐按期缴纳社会医保的同时,适当补充消费型医疗险即可。

从长远来看,如果有条件的话,30-40岁之间购买储蓄型重疾险,保险期限长,保费较低,可避免40岁以后因为一些小毛病而被拒保的情况,也可避免年老时不能续保以及保费过高的尴尬。

延伸阅读

消费型重疾险不保哪些?

消费型重疾险保障功能更专一,更全面。但它也有它的缺点。在保费、保障范围、投保过程等方面都有很多不同,返还型重疾险类似于“寿险+重疾责任”,每年所缴保费一样,保障时间可长达20年、30年或者终身,如果没有出险则到期可返还缴纳的保费。而消费型重疾险的保险期则通常为1年或5年,需通过不断地续保来延长保险期,缴纳的保费无论是否出险都不能返还。在保费方面,因为保障期限短且不需要返还,因此消费型短期险相对较为便宜。而返还型产品则属于长期产品且要返还保费,因此相比之下年保费较高。

消费型重疾险的特点是,可以用较少的保费获取比较高额的保障。所以,消费型重疾险更适合目前经济状况欠佳或投资能力极强并能保证储蓄的人群。但是一般在35岁后,消费型险种在保费方面的优势已不再明显,而过了40岁,消费型重疾险的保费更是大幅增加,此时再投保消费型重疾险并不划算。

在保险责任上,消费型保障内容相比较窄,责任较为少,一般是身故、全残、重疾保障。消费型重疾险不含寿险责任,也就是说因意外或其他原因导致的身故只能赔付现金价值或者已交保费。还有如果是纯消费型重疾险,只能够保重大疾病,不含轻症疾病。

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